Artículo 399 bis del Código Penal: Falsificación de tarjetas y medios de pago

El artículo 399 bis castiga la alteración, copia, reproducción o falsificación de tarjetas de crédito o débito, cheques de viaje y cualquier otro instrumento de pago distinto del efectivo, así como su tenencia para uso fraudulento y su utilización a sabiendas de la falsedad. Es el precepto de referencia en las causas por clonación de tarjetas y fraude con medios de pago.

Texto vigente del artículo 399 bis del Código Penal

Elementos del tipo

1. Objeto material: tarjeta de crédito o débito, cheque de viaje o cualquier otro instrumento de pago distinto del efectivo.
2. Conducta de alteración, copia, reproducción o falsificación por cualquier medio.
3. En la modalidad de tenencia, posesión con fines fraudulentos.
4. En la modalidad de uso, empleo del instrumento a sabiendas de su falsedad.
5. Responsabilidad de la persona jurídica conforme al apartado tercero.

Líneas de defensa

Delimitación entre falsificar, tener y usar. Es la línea de mayor rendimiento penológico. La diferencia entre los cuatro a ocho años de la falsificación, los dos a cinco del uso y el uno a dos de la tenencia es sustancial. La acusación imputa con frecuencia la falsificación a quien únicamente utilizó el instrumento, sin acreditar su intervención en la confección.

Ausencia de conocimiento de la falsedad. Quien recibe una tarjeta o un instrumento de pago de un tercero y lo utiliza sin representarse su origen no incurre en el tipo. La documentación de la entrega y el contexto de la relación previa son la prueba pertinente.

Objeto no comprendido en el precepto. La enumeración alcanza a instrumentos de pago distintos del efectivo. Las credenciales de acceso, las claves y los datos aisladamente considerados, sin soporte que constituya instrumento de pago, quedan fuera y remiten a los artículos 248 o 197.

Delimitación frente a la estafa informática. La utilización fraudulenta de datos de tarjeta para operaciones en línea se subsume habitualmente en la estafa del artículo 249. La acumulación de ambas calificaciones sobre un mismo sustrato debe examinarse conforme a las reglas concursales.

Exclusión de la agravación. La afectación a una generalidad de personas y la pertenencia a organización deben acreditarse de modo autónomo. La pluralidad de tarjetas intervenidas no acredita por sí ninguna de las dos circunstancias.

Cadena de custodia del material informático. El volcado de dispositivos y de lectores debe practicarse con garantías, con función resumen que acredite la integridad y con posibilidad de contradicción. Los defectos comprometen la eficacia probatoria de todo el material.

Ficha divulgativa elaborada por Société de Conseil Juridique et Expert. No constituye asesoramiento jurídico ni sustituye el examen individual del caso por letrado.