Que te estafen por internet no significa que el dinero esté perdido. Las primeras 48-72 horas son decisivas: cuanto antes actúes frente al banco y ante la policía, más opciones hay de bloquear o retroceder la transferencia. Esta guía resume los pasos que seguimos en el despacho para intentar recuperar el dinero de una estafa online.
Paso 1: avisa a tu banco inmediatamente
Llama a tu entidad y comunica la operación fraudulenta. Pide por escrito el bloqueo o retrocesión (recall) de la transferencia y deja constancia de la fecha y hora del aviso. Si el pago fue con tarjeta, solicita el contracargo (chargeback).
Si la operación no la autorizaste tú (phishing, spoofing, tarjetas duplicadas), la normativa de servicios de pago (RDL 19/2018) obliga al banco a devolver el importe de las operaciones no autorizadas, salvo que pruebe fraude o negligencia grave del cliente. Los tribunales vienen siendo exigentes con los bancos cuando el cliente fue víctima de un engaño sofisticado, como explicamos en el artículo sobre spoofing.
Paso 2: conserva todas las pruebas
- Justificantes de pago y extractos.
- Correos, SMS y conversaciones completas (mejor extracción que pantallazo: mira nuestra guía sobre prueba digital).
- URL de la web o anuncio, perfiles y teléfonos del estafador.
- No borres nada ni sigas interactuando con el estafador.
Paso 3: denuncia
Presenta denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil con toda la documentación. La denuncia es imprescindible para la vía penal, refuerza la reclamación bancaria y permite rastrear las cuentas de destino y a las llamadas mulas bancarias, que también responden del dinero recibido. El teléfono 017 (INCIBE) ofrece ayuda técnica gratuita.
Paso 4: reclama por todas las vías
- Vía penal: querella o denuncia por estafa (arts. 248 y ss. CP). En el propio proceso penal se reclama la responsabilidad civil: la devolución del dinero más daños.
- Vía bancaria: reclamación al servicio de atención al cliente y, si no responde o deniega, al Banco de España.
- Chargeback en pagos con tarjeta a través de la entidad emisora.
- Criptomonedas: análisis forense y rastreo en blockchain para localizar los fondos en exchanges e instar su bloqueo.
¿Cuánto se tarda y qué se recupera?
Depende de la vía y de la rapidez de la reacción: las retrocesiones bancarias pueden resolverse en semanas; las reclamaciones por operaciones no autorizadas y los procesos penales llevan más tiempo. Recuperar el 100% no siempre es posible, pero una estrategia combinada multiplica las opciones. Respondemos las dudas más comunes en las preguntas frecuentes de delitos tecnológicos y estafas online.
Preguntas rápidas
Me estafaron en una compra online, ¿es delito?
Sí, es una estafa del art. 248 CP si hubo engaño para que pagaras. Denuncia y reclama también a la plataforma o método de pago.
¿El banco puede negarse a devolverme un phishing?
Solo si prueba fraude o negligencia grave por tu parte. Teclear las claves en una web clonada tras un SMS fraudulento no es, por sí solo, negligencia grave.
¿Merece la pena denunciar cantidades pequeñas?
Sí: las denuncias permiten acumular causas contra la misma trama y son la base para que el banco y el juzgado actúen.
¿Te han estafado online? Actuamos en incidentes en curso, con laboratorio pericial y rastreo de fondos. Primera consulta online de 15 minutos gratuita. Urgencias 24 h: 669 30 21 13.
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Francisco Javier Martín Porras
Abogado penalista, socio de Société de Conseil Juridique et Expert y creador de la metodología LIWARD®. Dirige la defensa en procedimientos penales de alta complejidad, combinando estrategia procesal con análisis pericial y forense. Conozca al equipo →
