Phishing, inversión en cripto y estafa del amor: qué hacer en las primeras horas.
El fraude en línea no deja de crecer y de sofisticarse. Conocer las modalidades más frecuentes y saber reaccionar a tiempo es la mejor defensa para recuperar el dinero y perseguir a los responsables.
Modalidades más frecuentes
Phishing y smishing (correos y SMS que suplantan a tu banco), fraudes de inversión en criptomonedas con falsas plataformas, la «estafa del amor» (romance scam) y el fraude del CEO en empresas son hoy las vías más habituales.
Qué hacer si eres víctima
Denuncia cuanto antes; conserva todas las pruebas (mensajes, justificantes, direcciones de wallets); y contacta de inmediato con tu banco para intentar el bloqueo o la retrocesión de la transferencia. La rapidez aumenta mucho las opciones.
¿Se puede recuperar el dinero?
Depende del caso, pero existen vías: reclamación bancaria, acciones civiles y penales y, en cripto, el rastreo de fondos en la blockchain por peritos especializados. Cuanto antes se actúe, mayor la trazabilidad.
Prevención
Desconfía de rentabilidades garantizadas, verifica URLs y remitentes, activa la doble autenticación y nunca compartas claves ni códigos.
Si has sido víctima o te acusan de una estafa, cuentas con un abogado de estafas en Alicante con laboratorio forense propio.
Francisco Javier Martín Porras
Abogado penalista. Socio director de Société de Conseil Juridique et Expert. Sedes en Alicante y Madrid.
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Las primeras 48 horas: orden de actuación
- Contacte con su banco de inmediato para bloquear tarjetas y accesos, comunicar las operaciones no autorizadas y solicitar la retrocesión de las transferencias que aún no se hayan ejecutado.
- Cambie las contraseñas de la banca en línea, del correo electrónico y de cualquier servicio que compartiera credenciales, y active la verificación en dos pasos.
- Conserve todas las pruebas sin borrar nada: mensajes, correos con sus cabeceras, capturas de las páginas web, números de teléfono, extractos y justificantes de cada operación.
- Presente denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado de guardia, aportando la cronología y los justificantes. La denuncia es necesaria para reclamar al banco y para que se puedan solicitar datos a terceros.
- Solicite ayuda técnica si lo necesita: el Instituto Nacional de Ciberseguridad atiende consultas en el teléfono 017.
La reclamación al banco por operaciones no autorizadas
El Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, establece que, ante una operación de pago no autorizada, el banco debe devolver el importe de inmediato, salvo que pruebe que el cliente actuó de forma fraudulenta o incumplió con negligencia grave sus obligaciones de custodia de las credenciales. La carga de esa prueba corresponde a la entidad. El cliente debe comunicar la operación sin demora injustificada y, en todo caso, dentro de los trece meses siguientes al cargo. Si el banco rechaza la devolución, cabe reclamar ante su servicio de atención al cliente, ante el Banco de España y, finalmente, en vía judicial.
Cuándo conviene personarse como acusación particular
En las ciberestafas los autores suelen operar desde el extranjero mediante cuentas de terceros. Personarse en el procedimiento permite pedir al juzgado el bloqueo de las cuentas receptoras, el rastreo de las transferencias y la identificación de sus titulares, y reclamar la devolución del dinero cuando se localiza. Más información en estafas por Internet, phishing y fraude bancario y spoofing y suplantación de identidad.
Francisco Javier Martín Porras
Abogado penalista, socio de Société de Conseil Juridique et Expert y creador de la metodología LIWARD®. Dirige la defensa en procedimientos penales de alta complejidad, combinando estrategia procesal con análisis pericial y forense. Conozca al equipo →
